Portfolio celý rok

Portfolio, u kterého vidíš i daň

Kvelor ukáže hodnotu portfolia u všech brokerů dohromady proti tomu, kolik jsi vložil, výnos dvěma metodami (TWR a IRR), dividendy s odhadem dalších výplat a u každého nákupu den osvobození. U cílové alokace spočítá, kolik by stálo vyrovnání prodejem a kolik novými vklady bez daně.

Chci přístup

Autor: Tým Kvelor Aktualizováno: 8. 10. 2026

Co uvidíš v aplikaci

Hodnota a vklady

Měsíční hodnota portfolia proti nákupní ceně, i s pozicemi, které jsi už prodal. Ceny v cizí měně přepočítá kurzem ČNB ke dni ceny.

Výnos jako TWR i IRR

Časově vážený výnos měří investice bez vlivu načasování vkladů. Penězi vážený výnos ukáže, jak se dařilo tvým penězům. U obou vidíš, odkdy se počítají.

Dividendy a jejich kalendář

Výplaty po měsících a letech, daň sražená v zahraničí a odhad výplat na 12 měsíců dopředu z dosavadní frekvence.

Cílová alokace s daní

Cíle a pásmo si nastavíš sám. Kvelor ukáže odchylku v korunách a porovná prodej přebytku s odhadem daně a nové vklady bez prodeje.

Orientační scénáře

Kolik zisku a ztráty by vzniklo při dnešních cenách, zvlášť osvobozené časovým testem a zdanitelné, a které tři tituly přispívají nejvíc.

Výsledek po letech

Zdaněný a osvobozený zisk, dividendy, úroky a daň za každý rok. U každého uzavřeného obchodu doba držby, poplatky a rozpis nákupů.

Proč dva výnosy: TWR a IRR

TWR (časově vážený výnos) rozdělí období na měsíce a vliv vkladů a výběrů odstraní — hodí se pro srovnání s indexem nebo fondem. IRR (penězi vážený výnos) zohlední, kdy a kolik jsi vložil. Když jsi hodně vložil před růstem, IRR vyjde výš než TWR; když před poklesem, níž.

TWR Kvelor řetězí jen přes měsíce, kdy má tržní ceny všech pozic. Skok z nákupní ceny na tržní by nebyl výnos. Násobek vloženého není výnos, protože nezohledňuje čas.

Alokace přes daňovou optiku ověřuje se

Portfolio se dá vrátit k cíli prodejem toho, co přerostlo, nebo novými vklady do toho, co zaostává. Prodej může znamenat daň: Kvelor prodává od nejstarších nákupů napříč brokery, kusy po časovém testu počítá bez daně a daň odhadne spolu s letošními prodeji. Nové vklady daň nevytvoří, ale je jich potřeba víc.

Odkud jsou data

Transakce z výpisů Trading 212, Interactive Brokers a XTB, u Trading 212 a IBKR i automaticky každé ráno. Ceny jsou závěrečné ceny z trhu; když cena chybí, pozice se ocení nákupní cenou a aplikace to u čísla řekne.

Je to výpočet z tvých dat, ne doporučení. Rozhodnutí, zda a kdy prodat, je na tobě.

Osobní finance: Kdy budeš finančně nezávislý a co s tím pohne →

Na co se lidé ptají nejčastěji

Jaký je rozdíl mezi TWR a IRR?

TWR měří výnos investic bez vlivu toho, kdy jsi vkládal. IRR měří výnos tvých peněz včetně načasování vkladů. Při pravidelném investování se mohou výrazně lišit, proto Kvelor ukazuje oba.

Odkud je odhad budoucích dividend?

Z tvé historie: kolikrát titul vyplatil za posledních 12 měsíců, poslední výplata na kus krát dnešní počet kusů, se stejnou sazbou srážky. Není to oznámení společnosti, výplata se může změnit nebo vynechat.

Řekne mi Kvelor, co koupit nebo prodat?

Ne. Cíle si nastavíš sám a Kvelor je porovná se skutečností a spočítá důsledky prodeje i nových vkladů. Je to výpočet z tvých dat, rozhodnutí je na tobě.

V jakém plánu je sledování portfolia?

V plánu Měsíc (370 Kč měsíčně) nebo Rok (2 690 Kč ročně) spolu s časovým testem, osobními financemi a upozorněními. Zdarma uvidíš výpočet daně za rok.

Spouštíme 1. 12. Buď mezi prvními.

Zapiš se a 1. 12. ti pošleme přístup. V prosinci máš Přiznání i Rok za polovinu.

Heslo k brokerovi nikdy nechceme
Data jsou uložená v EU
Původní soubor výpisu neukládáme