Portfólio celý rok

Portfólio, pri ktorom vidíš aj daň

Kvelor ukáže hodnotu portfólia u všetkých brokerov spolu oproti tomu, koľko si vložil, výnos dvoma metódami (TWR a IRR), dividendy s odhadom ďalších výplat a pri každom nákupe deň oslobodenia. Pri cieľovej alokácii spočíta, koľko by stálo vyrovnanie predajom a koľko novými vkladmi bez dane.

Chcem prístup

Autor: Tím Kvelor Aktualizované: 8. 10. 2026

Čo uvidíš v appke

Hodnota a vklady

Mesačná hodnota portfólia oproti nákupnej cene, aj s pozíciami, ktoré si už predal. Ceny v cudzej mene prepočíta kurzom ECB zo dňa ceny.

Výnos ako TWR aj IRR

Časovo vážený výnos meria investície bez vplyvu načasovania vkladov. Peniazmi vážený výnos ukáže, ako sa darilo tvojim peniazom. Pri oboch vidíš, od kedy sa počítajú.

Dividendy a ich kalendár

Výplaty po mesiacoch a rokoch, daň zrazená v zahraničí a odhad výplat na 12 mesiacov dopredu z doterajšej frekvencie.

Cieľová alokácia s daňou

Ciele a pásmo si nastavíš sám. Kvelor ukáže odchýlku v eurách a porovná predaj prebytku s odhadom dane a nové vklady bez predaja.

Orientačné scenáre

Koľko zisku a straty by vzniklo pri dnešných cenách, zvlášť oslobodené časovým testom a zdaniteľné, a ktoré tri tituly prispievajú najviac.

Výsledok po rokoch

Zdanený a oslobodený zisk, dividendy, úroky a daň za každý rok. Pri každom uzavretom obchode doba držby, poplatky a rozpis nákupov.

Prečo dva výnosy: TWR a IRR

TWR (časovo vážený výnos) rozdelí obdobie na mesiace a vplyv vkladov a výberov odstráni — hodí sa na porovnanie s indexom alebo fondom. IRR (peniazmi vážený výnos) zohľadní, kedy a koľko si vložil. Ak si veľa vložil pred rastom, IRR vyjde vyššie ako TWR; ak pred poklesom, nižšie.

TWR Kvelor reťazí iba cez mesiace, keď má trhové ceny všetkých pozícií. Skok z nákupnej ceny na trhovú by nebol výnos. Násobok vloženého nie je výnos, lebo nezohľadňuje čas.

Alokácia cez daňovú optiku overuje sa

Portfólio sa dá vrátiť k cieľu predajom toho, čo prerástlo, alebo novými vkladmi do toho, čo zaostáva. Predaj môže znamenať daň: Kvelor predáva od najstarších nákupov naprieč brokermi, kusy po časovom teste počíta bez dane a daň odhadne spolu s tohtoročnými predajmi. Nové vklady daň nevytvoria, ale treba ich viac.

Odkiaľ sú dáta

Transakcie z výpisov Trading 212, Interactive Brokers a XTB, pri Trading 212 a IBKR aj automaticky každé ráno. Ceny sú záverečné ceny z trhu; keď cena chýba, pozícia sa ocení nákupnou cenou a appka to pri čísle povie.

Je to výpočet z tvojich dát, nie odporúčanie. Rozhodnutie, či a kedy predať, je na tebe.

Osobné financie: Kedy budeš finančne nezávislý a čo s tým pohne →

Čo sa ľudia pýtajú najčastejšie

Aký je rozdiel medzi TWR a IRR?

TWR meria výnos investícií bez vplyvu toho, kedy si vkladal. IRR meria výnos tvojich peňazí vrátane načasovania vkladov. Pri pravidelnom investovaní sa môžu výrazne líšiť, preto Kvelor ukazuje oba.

Odkiaľ je odhad budúcich dividend?

Z tvojej histórie: koľkokrát nástroj vyplatil za posledných 12 mesiacov, posledná výplata na kus krát dnešný počet kusov, s rovnakou sadzbou zrážky. Nie je to oznámenie spoločnosti, výplata sa môže zmeniť alebo vynechať.

Povie mi Kvelor, čo kúpiť alebo predať?

Nie. Ciele si nastavíš sám a Kvelor ich porovná so skutočnosťou a spočíta dôsledky predaja aj nových vkladov. Je to výpočet z tvojich dát, rozhodnutie je na tebe.

V akom pláne je sledovanie portfólia?

V pláne Mesiac (15 € mesačne) alebo Rok (109 € ročne) spolu s časovým testom, osobnými financiami a upozorneniami. Zadarmo uvidíš výpočet dane za rok.

Spúšťame 1. 12. Buď medzi prvými.

Zapíš sa a 1. 12. ti pošleme prístup. V decembri máš Priznanie aj Rok za polovicu.

Heslo k brokerovi nikdy nepýtame
Dáta sú uložené v EÚ
Pôvodný súbor výpisu neukladáme